Czy unieważnienie kredytu we frankach przez przedsiębiorcę jest możliwa?

Zawiłości prawne dotyczące kredytów we frankach szwajcarskich (CHF) od dawna budzą zainteresowanie zarówno konsumentów indywidualnych, jak i przedsiębiorców. W naszym najnowszym artykule prawnym skupiamy się na specyficznej sytuacji przedsiębiorców, którzy zaciągnęli takie kredyty na potrzeby swojej działalności gospodarczej. Czy możliwe jest unieważnienie takiej umowy kredytowej? Jakie zmiany w orzecznictwie i prawie otworzyły nowe możliwości dla przedsiębiorców w tej kwestii?

W ostatnich latach wiele osób fizycznych z powodzeniem unieważnia umowy kredytowe zawierane we frankach szwajcarskich (CHF), wykazując, że te umowy zawierały klauzule niedozwolone. Jednakże sytuacja przedsiębiorców, którzy zaciągnęli taki kredyt na potrzeby swojej działalności gospodarczej, do niedawna wydawała się mniej jasna.

Główna różnica między kredytem konsumenckim a kredytem frankowym zaciągniętym na działalność gospodarczą polega na zakresie ochrony prawnej. Osoby fizyczne, decydujące się na kredyt frankowy, są chronione przez prawo, które zakazuje stosowania nieuczciwych praktyk oraz klauzul w umowach. Takie klauzule to m.in. zapisy jednostronnie wpływające na wysokość rat kredytowych, ustalane przez banki na podstawie własnych tabel kursów walut. Dla konsumentów takie postanowienia mogą stanowić podstawę do unieważnienia umowy kredytowej lub jej tzw. odfrankowienia.

Natomiast przedsiębiorcy, którzy zaciągnęli kredyty we frankach na cele biznesowe, początkowo nie mogli wnosić o unieważnienie umowy na tej samej podstawie. Sytuacja ta uległa jednak zmianie po uchwale Sądu Najwyższego.

Zmianę przyniosła uchwała Sądu Najwyższego z dnia 28 kwietnia 2022 roku, która otworzyła przedsiębiorcom drogę do kwestionowania swoich umów kredytowych. Uznanie przez Sąd, że klauzule umożliwiające bankom dowolne kształtowanie wysokości rat kredytowych są niezgodne z prawem, stanowiło przełom. Podstawą prawną do unieważnienia takiej umowy jest przekroczenie granic swobody umów, określone w art. 353^1 Kodeksu cywilnego.

Przed tą uchwałą, orzecznictwo polskich sądów było niejednolite. Chociaż niektóre wyroki wskazywały na niezgodność umów kredytowych z ustawą o obrocie instrumentami finansowymi, wielu przedsiębiorców przegrywało sprawy o unieważnienie umowy, a związane z tym koszty były znaczne.

Uchwała Sądu Najwyższego z kwietnia 2022 roku stanowi zatem istotny sygnał dla przedsiębiorców, że umowy kredytowe we frankach mogły być zawierane w sposób niezgodny z prawem. To otworzyło też nowe możliwości do kwestionowania tych umów przed sądem.

Ponadto, kolejne uchwały SN oraz wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), które wpływają na polskie orzecznictwo, umożliwiają bardziej efektywne procesowanie pozwów. To z kolei przekłada się na zwiększoną liczbę wyroków unieważniających wadliwie zawarte umowy kredytowe.

Dla przedsiębiorców posiadających kredyty frankowe ta zmiana prawna otwiera nowe perspektywy. W szczególności umożliwia im to zbadanie legalności ich umów kredytowych i ewentualne podjęcie kroków prawnych w celu ich unieważnienia. Jest to szczególnie ważne w kontekście potencjalnie niekorzystnych zapisów umownych, które mogły wpływać na zwiększenie ich obciążeń finansowych.

Z drugiej strony, dla sektora bankowego, ta ewolucja w orzecznictwie może oznaczać konieczność przeglądu i potencjalnej modyfikacji istniejących umów kredytowych. Banki mogą być zmuszone do bardziej przejrzystych i zgodnych z prawem praktyk w odniesieniu do kredytów frankowych.

Przedsiębiorcy, którzy rozważają kwestionowanie swoich umów kredytowych, powinni najpierw skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w prawie bankowym i finansowym. Ważne jest, aby każdy przypadek był indywidualnie analizowany, biorąc pod uwagę specyfikę umowy oraz zmieniające się orzecznictwo.

Artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Zagadnienia dotyczące unieważnienia kredytów we frankach szwajcarskich przez przedsiębiorców są skomplikowane i wymagają indywidualnej oceny specyficznej sytuacji każdego przedsiębiorcy. W przypadku pytań lub wątpliwości dotyczących możliwości unieważnienia umowy kredytowej, procedur prawnych czy innych aspektów prawnych związanych z kredytami frankowymi, zaleca się skorzystanie z profesjonalnej porady prawnej. Dla uzyskania specjalistycznej pomocy prawnej w zakresie prawa bankowego i finansowego, zachęcamy do kontaktu z Kancelarią Prawa Gospodarczego TMH Kraków – Tomasz Marek Marcin Hotel Adwokaci i Radcowie Prawni spółka partnerska, dostępną pod adresem: https://www.kancelariatmh.pl.