RRSO bez tajemnic. Co stoi za tym skrótem?

RRSO, czyli Realna Roczna Stopa Oprocentowania

Skrót RRSO to Realna lub innymi słowy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Nawet jeśli udało nam się go rozszyfrować to musimy wiedzieć, co za nim stoi. Przede wszystkim wysokość RRSO określa całkowity koszt kredytu w skali roku. Oznacza on sumę wszystkich kosztów dodatkowych, czyli innymi słowy zarobek firmy pożyczkowej lub banku na tym, że pożyczył nam środki. Dzięki temu, że jest to tylko jedna wartość – można szybko sprawdzić ile tak naprawdę kosztuje kredyt, a co więcej porównać go z innymi ofertami, np. konkurencji. Sprawdź ranking https://chwilowo.pl/pozyczki-chwilowki-bez-bik/

Co jest uwzględniane w RRSO?

Co składa się tak naprawdę na całkowity koszt pożyczki? Jak się okazuje – jest to parę opłat takich jak:

• oprocentowanie pożyczki
• prowizja za przyznanie kredytu
• ubezpieczenie – praktycznie obowiązkowe
• koszty stałe: za przygotowanie, administracyjne itp.
• wartość pieniądza w stosunku do długości spłaty

Najbardziej enigmatycznym elementem jest wartość pieniądza w czasie. Oznacza on to, że im dłuższa pożyczka (zaciągnięta na większa liczbę miesięcy) tym niższe RRSO. Przykładowo, pożyczki chwilówki mogą mieć RRSO sięgające kilkuset procent, a pożyczki długoterminowo (np. zaciągnięte na kilka lat) o wiele niższe. Na rynku pojawiają się również promocyjne oferty z RRSO równym 0%. Co to oznacza? Wskazuje to na fakt, że firma pożyczkowa zrezygnowała z pobierania wszystkich opłat oraz z odsetek pożyczki. W takich sytuacjach pieniądze są nam pożyczane praktycznie za darmo.

Reklama a rzeczywistość

W przekazach reklamowych możemy się natknąć na wykorzystywania oprocentowania pożyczki i wskazywania tego czynnika jako tani, promocyjny i atrakcyjny. Jest to jednak tylko jedna z paru części, która składa się na łączny koszt kredytu. Warto wytężyć wtedy wzrok i spróbować odczytać drobny druk na dolnym pasku. Tam właśnie wskazany jest pełen koszt, ponieważ jest to informacja obowiązkowa narzucona przez polskie prawo. Jeśli nie uda się nam odczytać napisu, warto sprawdzić RRSO na stronie oferenta. Jak się okaże, Realna Stopa Oprocentowania nie wygląda już tak atrakcyjnie więc często jest po prostu pomijana przez marketerów.

Czy minimalne RRSO = najtańsza pożyczka?

RRSO jest świetnym narzędziem do porównania ofert od konkurencyjnych firm. Dzięki niemu jesteśmy w stanie wybrać tę najkorzystniejszą dla nas. Porównywać powinniśmy tylko wtedy, kiedy wszystkie parametry pożyczki będą takie same. Mowa tutaj o formę spłacania – wybór rat równych lub malejących, okres pożyczki (ta sama ilość miesięcy) itp.

RRSO wylicza się w skomplikowany sposób

Wzór na RRSO jest na tyle skomplikowany że nie będziemy go analizować w tym artykule. Zainteresowani mogą go znaleźć w artykule:Co to jest RRSO? RRSO chwilówki, pożyczki i kredytu.  Warto natomiast wiedzieć, że nawet jeśli samodzielnie nie jesteśmy w stanie policzyć wszystkich kosztów – to na pożyczkodawcy stoi odpowiedzialność za przekazanie nam prawidłowego RRSO.  Na wielu stronach internetowych można znaleźć również pomocne narzędzia, które łatwo porównasz oferty i wybierzesz tę najtańszą, m.in. popularne kalkulatory kredytowe.

Jak ma nam pomóc RRSO?

Wskaźnik RRSO jest wpisany w Ustawę o kredycie konsumenckim i powstał po to aby pomóc pożyczkobiorcom porównać ze sobą różne oferty kredytów. Pożyczki i kredyty to produkty skomplikowane, na ich koszt składa się wiele opłat, którymi reklamodawcy mogliby sprawnie manipulować. Po to właśnie powstało RRSO – aby zabezpieczyć konsumentów przed ewentualnymi manipulacjami i umożliwić im tzw. pełny obraz. Dzięki temu łatwo ocenią, czy oferta pożyczki, która ich interesuje jest atrakcyjna czy też nie.

Podsumowując, dostęp do pożyczek ma praktycznie każdy pełnoletni polski obywatel. Nie ma żadnych ograniczeń w kwestii dostępu do wiedzy, czy poziomu świadomości finansowej. Oznacza to, że osoby, które mogą nie znać się na parametrach kredytów również mają do nich dostęp. Chcąc uchronić ich przed wprowadzeniem w błąd przez firmy pożyczkowe (np. za pomocą reklamy podkreślającej jeden atrakcyjny element) wprowadzone zostało RRSO, czyli wartość, która pokazuje realny koszt pożyczki i pozwala porównać wiele różnych ofert. RRSO musi być uwzględnione w każdym przekazie reklamowym, choć zazwyczaj jest ukryte na dole, małym drukiem.

Red.